两口之家买什么保险比较好?微元素告诉你!
发布时间:2019-09-06 16:08:03|来源:|作者:

  “不想买分红的,只是希望买个定期寿险和意外险的组合。女,26岁,财务,年收入7w。男,27岁,IT业,年收入12w。除了社保,没有任何保险。两口之家,近两年会要小孩。谢谢推荐”

  昨日Hi保收到后台留言,又有一位女士想给自己和老公买一份保障,又不知道如何下手。

  从数据来看,90后逐渐成为互联网保险的购买主力,保险意识女性也要强于男性。

  现代年轻人面临着高房价的压力,不敢跳槽,不敢失业,更不敢生病。

  结了婚后对家庭的责任感也更重,但生活的压力和焦虑感却没有减少。

  选择一份合适的保障方案极为重要。它可以让我们更有底气面对不确定的风险。

  这篇会从这几个方面来讲:

  01 夫妻保障配置思路

  02 幸福小两口保障配置方案

  03 投保注意事项

  夫妻保障配置思路

  (1)定需求

  活着就得面临小病、大病/意外、重疾、身故风险,对应的保险就有医疗险、意外险、重疾险、寿险。

  对大人来说,小病小伤可以自担;大病、身故风险一定要有保障,两口子需要:重疾险+定期寿险+意外险+百万医疗险

  (2)定预算

  一般建议,家庭每年的保费支出控制在年收入的10%左右 。保费过高,会给两人的生活带来很大的压力,没必要。

  (3)定保额

  重疾保额需要覆盖部分医疗费、康复费。生病休养,可能几年内没有稳定的收入,这部分损失最好也考虑下。一般建议保额至少30万,条件允许,尽可能买高

  寿险是为延续家庭经济责任的。两口子除了30万房贷,赡养压力也还好。按照普遍家庭,保额50-100万居多。

  (4)定期限

  医疗险和意外险买短期的就好,寿险主要保障赚钱的人生阶段,建议保到60岁,退休之后家庭责任交给了下一代,也没什么压力了。

  重疾险,建议优先考虑保终身 ,原因:

  ①年龄越大患病概率越大,以后可能买不上。

  ②这个阶段买终身,比以后买更便宜、划算。

  ③保终身现金价值更高(退保能拿回来的钱)。

  (5)选产品

  夫妻买保险,最好选择可以“夫妻互保 ”的。老公给老婆买,老婆给老公买,两人可以互做对方的投保人,然后都附加上“投保人豁免 ”责任。

  这样,夫妻任何一方不幸出险,2份保单的后续保费都可以不用交,保险合同还有效,保障也还在。

  一般投保人患重疾、轻症、中症(这是什么病后面会讲到),全残或者身故等,可豁免。举个栗子:

  小猪给老婆买了份30万的重疾险,他老婆也给他买了份30万的重疾险,都附加了投保人豁免。

  如果小猪得了癌症,那么小猪会拿到30万的赔付,并且他老婆的保费不需要交了,保障还在。如果小猪老婆得了癌症,那么他老婆拿到30万的赔付,且小猪保费不用交了,保障还在。

  投保人豁免的存在,有可能给两口子省下好多保费。

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